保险理赔为什么这么难，保险理赔为什么这么难,核保不严格呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于保险理赔为什么这么难的问题，于是小编就整理了2个相关介绍保险理赔为什么这么难的解答，让我们一起看看吧。

有人总是觉得保险理赔难，不赔的原因有哪些，对此你有什么看法？

个人从业数年，本人与团队处理过大大小小、形形色色的理赔纠纷~。

所见理赔纠纷，最常见为以下三类：

比如等待期内确诊重疾，各保险公司按条款首先都会拒赔。

平安之前就有一起争议纠纷：

等待期为90天，孩子是在第89天做检查，90天后出白血病诊断报告，平安认为属于等待期内保险事故，先做了退保处理，客户不能接受，做了申诉，平安重新审核，最后“已在3月27日与客户达成了和解，经过协调沟通，保险公司作出了如约赔付的承诺。

其实道理按条款拒赔，只是情理按通融赔付，假如客户没有申诉、没有诉诸媒体，结果是否一样呢？

1. 大家经常讲理赔难，到底是难在哪里？主要是难在两个方面，一方面是不知道如何判断是否达到理赔的标准，另一方面是在办理理赔手续上遇到了麻烦。

2. 认真阅读保险责任相关条款，对比判断是否达到理赔条件。如我在第一集分享，需要将保险责任、疾病定义和除外责任结合起来看，才能得到准确的赔偿条件，将已经发生的保险事故来与之对比判断，就比较容易得到准确的结论。特别是对于重疾险，轻症、中症、重疾，甚至还有前症，更是要认真研究。

3. 填写与理赔事件匹配的索赔表格，搜集整理所需证明材料。需要注意的是，有的证明材料需要原件，例如死亡证明、被保人的身份证件等；有的需要医院盖章，例如病历等；有的还需要主诊医生在索赔表格上签名，等等。填好表格，签好字，再附上相关证明材料，与理赔要求对照后，提交保险公司即可。对于正本，可以申请退回，不用担心。最关键是在投保的时候选择一名靠谱的保险咨询顾问，在TA的协助下，到最终理赔时是比较流畅的。

视频加载中...

说到保险理赔，朋友们听到比较多的有可能是“这也不赔，那也不赔”，感觉就是买了保险，申请保险理赔比登天都难！

那么，不赔的原因都有哪些呢？

1、销售误导

一方面是销售人员专业素养参差不齐，有些保险销售自己没能理解保险产品的责任细节，传递给客户的信息也是错误的；

另一方面就是因为销售利益驱动从而刻意误导销售，把没有说成有、把不保说成保，让客户认为这份保险什么都保。

2、投保时未如实告知

有很多的客户都是生病了才想起来了解保险，还有的客户多年前的病史记不清楚了，自己购买时，故意或者重大过失未如实告知；通过保险销售人员购买时，故意隐瞒或者销售人员引导隐瞒未如实告知；这些情况都是日后出现理赔难的原因。

当然，这里要说明一点，并不是所有既往疾病史都会导致不能购买或者除外承保，这个要视核保情况而定，不是一概而论。

3、未达到理赔条件

比如重疾险，很多人认为重疾险确诊即赔，重疾险的广告也是这么宣传的，很多保险销售人员也是这么讲的，真的是这样吗？其实不是，如图：

理赔：被保险人或受益人提出索赔或给付请求后，保险人（保险公司）搜集索赔材料，并对材料进行认定、审核、调查，作出赔付或拒赔决定的过程。

保险是一纸合同，所以，是否理赔顺畅要看投保时和理赔时是否符合合同约定，简单来说，有以下几点要务必注意：

1、投保时针对询问是如实告知。

2、所发生的理赔原因在合同条款之内。

3、提交的理赔材料充分且正确。

4、保险事故发生后，请求赔付的诉讼时间没有过期。

若满足以上四点，保险公司都会赔付。

假如保险公司仍然不赔，可以找保险经纪人协助。保险经纪人会站在投保人和被保险人的角度，利用自身专业度协助理赔。

《保险法》第一百一十八条对经纪人做了如下定义：

就没想着赔你关键是法律不健全，没人监管。不赔你你也没辙，大多数保险都是没有信誉的，糊弄一个算一个呗！很多都有陷阱的，比方说卖你医疗保险说心脏病能报，你得了不赔，你仔细看看条文是心肌梗死赔还得没放支架，你想想如果快死了支架能救命，你能不放吗？这就是陷阱，不赔你你一点脾气没有，打官司你也赢不了

买保险的本质是什么？就是为了发生风险后的理赔。但是生活中确实会有很多不理赔的情况。保险公司作为一家企业也是为了盈利的，保险公司在设计每一款产品的时候会有精算师经过严格的计算。接下来我分别从保险公司、保险代理人、客户这三个角度来分享下理赔难的情况。

保险公司方面不理赔的情况

有些保险公司在进行核保的时候比较宽松，客户很容易就投保了，对客户的身体方面没有进行严格的审核。导致发生风险后的时候会让客户提交各种材料，理赔的时候就比较难，所以在核保方面有两种类型的保险公司，一种是宽进严出，一种是严进宽出。如果选择了一家在投保时候对客户要求比较多，这时候在理赔的时候也比较容易。反之，选择了一家非常容易投保的保险公司，那么最后肯能会遇到理赔比较难的问题。

代理人方面理赔难的情况

代理人分两种情况，一种是以产品为导向的代理人，一种是以客户需求为导向的代理人。以产品为导向的代理人是我们在生活中遇到最多的情况，他们会介绍某个产品的各种好处，然后让客户买单，保险产品的种类很多，每个保险产品都有对应的不同功能。举例，一个代理人通过详细的介绍，卖给客户一个可以返还的产品，收益方面还可以，结果客户在出现疾病的时候，最后被告知买的是一个投资分红型产品。客户想买重疾险，结果最后买成了投资分红险；客户想买住院生病可以报销的医疗险，结果买成了重疾险，多花了很多钱。这些情况生活中很多。正确的做法是站在客户的角度，帮助客户去分析家庭都有哪些财务风险，并根据客户的风险和预算做一个合理的配置方案，每一款产品具有不同的功能，正确的做法是配置一个组合产品，当风险发生的时候，都有相对应的保险产品来解决。

客户自身方面的原因：

在进行投保的时候，都有一个如实告知项，里面列出了很多选项，很多客户在投保的时候没有进行如实的告知，结果最后发生风险的时候保险公司拒绝理赔。现在各个医院都是联网的，所有的信息都是可以调出来的。投保的时候并没有如实告知保险公司，这样最后理赔的时候也比较难，甚至会不理赔。

以上是从保险公司、保险代理人、客户三个角度分享了一点个人的观点，在选择保险公司、代理人的时候一定要多对比一下，最后选择最适合自己的保险公司和代理人。大家也可以在下面留言分享遇到理赔难或者不理赔的情况。

为什么商业保险理赔这么难？

商业保险理赔难原因比较多，各种原因都会导致理赔出现问题。

1.信息不对称

销售人员的误导销售和不专业，导致在客户需求和产品讲解的时候一带而过，没有给客户讲清楚卖的是什么产品，也没有根据客户的需求来进行产品匹配，这导致一大部分的保险没有发挥作用。

本来想买一个健康险解决在医院住院所花费的医疗费用的问题，结果销售人员卖了一份重大疾病保险（大病险），虽然重大疾病保险能解决医疗费用的问题，但没有完全的解决到客户的根本问题。

举个例子

A先生想买一份在医院住院所花费医疗费用的保险，结果保险业务员B推销了重大疾病保险，A先生因为阑尾炎住院治疗，最后没有获得理赔，原因是阑尾炎不属于重大疾病，不在承保范围内，但如果A先生购买的是医疗险，那么因阑尾炎住院所花费的费用就可以进行理赔。

到此，以上就是小编对于保险理赔为什么这么难的问题就介绍到这了，希望介绍关于保险理赔为什么这么难的2点解答对大家有用。